海外FXは信託保全を採用していない？分別管理との違いやおすすめ業者を解説

「海外FXは信託保全がないから危ない」と考えてはいませんか。

海外は国内とは異なり、信託保全が法律で義務付けられてはいません。

しかし、分別管理や独自の補償制度を徹底し、手厚い資産保護に努めている業者は存在します。

そこで本記事では、信託保全の役割や信頼できるFX業者を判断する方法を解説します。

なお、安全性や信頼性が高い海外FX業者に関しては「海外FX業者おすすめランキング21選【2026年2月最新】優良で人気の海外口座を比較」で紹介していますので、併せてチェックしてみてくださいね。

海外FXの信託保全と分別管理の違い

自分に合った海外FX業者を選択するには、信託保全と分別管理の理解が欠かせません。

資産保護の仕組みを知ると、余計な不安が解消され、取引に集中できるでしょう。

ここでは、信託保全と分別管理の違いを解説します。

倒産時でも顧客資産が守られる信託保全

信託保全を採用している業者を利用すると、万が一会社が倒産しても、預けた資金は信託銀行から返還されます。 

信託保全は、顧客資産を業者の口座で管理せず、外部の信託銀行に預けるため、返還される体制が整っています。

また、信託銀行に預けられた資金は、業者が自由に引き出せません。

まとまった資金を預けて長期的に運用したい人は、信託保全の有無を確認しておいてください。

運営費用と顧客資産を分けて管理する分別管理

分別管理を採用している業者では、顧客から預かった資金と、自社の運営費用を別々の口座で管理しています。

そのため、預けている資金は会社の経費や家賃の支払いなどには使われません。

分別管理は多くの海外FX業者が取り入れており、日常的な資金管理として一定の役割を果たします。

ただし、信託保全とは異なり、外部の銀行が資金を管理したり返還したりする仕組みではありません。

業者が倒産した場合に、資金がどのように返還されるかは、会社によって異なります。

海外FXを利用する際は、分別管理の有無や、トラブル時にどれだけの補償があるのか確認しておきましょう。

国内と海外で資産保護の義務が異なる

国内と海外では、資金管理に求められるルールが異なります。 

国内では金融庁の規制により、信託保全の導入が義務付けられていますが、海外は国によって資金管理のルールが異なります。

そのため、海外FXは信託保全を必須としていない国が少なくありません。

ただし、海外FXは信託保全を採用しない代わりに、高いレバレッジやボーナスなど、取引条件に力を入れている業者が多いです。

各業者がどのような運営方針を採用しているかを知ると、海外FXならではの取引環境の良さを理解できるでしょう。

海外FX業者が信託保全ではなく分別管理を採用する理由

海外FX業者が信託保全を採用しない理由を理解すると、資産保護の仕組みを正しく評価できます。

資産保護の仕組みを知り、自分に適した海外FX業者を選択しましょう。

ここでは、海外FX業者が分別管理を採用する理由を解説します。

取得している金融ライセンスによる規制の違い

海外FX業者は、取得している金融ライセンスの国のルールに沿って運営しています。

そのため、資金管理の方法は国ごとに異なり、信託保全を必須としていない地域もあります。

信託保全が義務ではない国では、顧客資産と運営費用を分けて扱う分別管理が一般的です。

分別管理は、日常的な資金の分離は行われますが、倒産時の返還方法までは統一されていません。

ただし、海外FXは分別管理に加え、独自の補償制度を採用している業者が多いです。

資金の管理方法と独自の補償を確認したうえで、納得のいく海外FX業者を利用しましょう。

信託保全の導入コストが取引条件に影響する

信託保全を導入すると、信託銀行への管理費用や手数料が発生します。 

管理費用や手数料などのコストは、スプレッドの拡大や取引手数料として、利用者側に反映される場合があります。

一方、分別管理を採用すると、銀行に支払うコストを抑えられるため、国内よりも取引条件が優遇されるケースが多いです。

安全性と取引条件のどちらを重視するかを整理したうえで、国内か海外のどちらを利用するか検討しましょう。

独自の補償制度や保険が主流のため

海外FXでは、信託保全の代わりに、民間の保険会社と契約して、資産保護に努めている業者が多いです。

保険会社と契約している場合、業者が倒産しても一定額まで資金が補償されます。

補償額は業者によって異なりますが、数百万円程度を上限とするケースが多いです。

信託保全のない業者を選ぶ際は、独自の補償制度を採用しているか確認しておきましょう。

信託保全のない海外FX業者を判断するポイント

信託保全のない業者を選ぶ際に、大切なポイントが複数存在します。

業者選択の判断基準を明確にしておくと、トラブルの多い業者を避けられるでしょう。

ここでは、信託保全のない海外FX業者を判断するポイントを解説します。

信頼性の高い金融ライセンスを保有している

金融ライセンスの取得状況を確認すると、業者の信頼性が分かります。

ライセンスは、資金管理や報告義務など、一定の運営ルールを守っている業者にのみ付与されます。

中でも、英国のFCAやキプロスのCySECなどは、資金管理や監査体制の基準が細かく定められており、取得のハードルは高いです。

業者選びの際には、独自の補償制度だけではなく、ライセンスの保有状況も確認しましょう。

運営歴が長く出金拒否の噂が少ない

運営歴が長い業者は、長期間にわたってサービスを提供してきた実績があります。

運営歴の長さは、利用者からの信頼の厚さを示しているため、業者を選ぶ際の基準となります。

また、SNSや掲示板で業者に関する情報を調べると、利用者のリアルな声を確認できます。

運営年数や利用者の評判を併せて確認すると、信頼の置ける業者かどうか判断できるでしょう。

関連：海外FX業者で出金拒否される原因は？対処法や税金・確定申告についても解説

外部の第三者機関や保険に加入している

優良な海外FX業者は、取引時のトラブルに備えて、外部の第三者機関に加盟しているケースが多いです。

外部の第三者機関は、利用者と業者の間に入り、取引内容をもとに中立的な立場でトラブルを解決してくれます。

保険に加盟している業者でトラブルが発生した際は、補償制度が適用されます。

業者を選択する際は、独自の補償だけではなく、第三者機関が関与しているかも確認しておきましょう。

日本語サポートに対応している

日本語で問い合わせできる環境があると、ルールや資金管理の確認がスムーズに進みます。 

日本語サポートがある業者では、取引条件や出金ルールに関する丁寧な回答を得やすいです。

ただし、日本語サポートに対応していない業者は、規約や手続きの理解にズレがあると、トラブルの解決に時間がかかります。

サポート体制の質を確認しておくと、日本向けサービスに力を入れているかが判断できるでしょう。

関連：海外FXに日本語対応はある？日本人向けサポートが充実のおすすめ業者を紹介

信託保全や高い補償制度がある海外FX業者

海外FXで取引する際は、資産保護に力を入れている業者の利用が大切です。

業者が倒産した場合に備えた仕組みがあると、余計な心配をせずにトレードに専念できるでしょう。

ここでは、信託保全や高い補償制度がある海外FX業者を解説します。

AXIORY

項目	内容
設立	2011年
資金管理方法	信託保全
金融ライセンス	FSC(ベリーズ)
日本語サポート	〇
公式サイト	公式サイト

AXIORYは、海外FXでは珍しい信託保全を採用している業者です。

顧客資産は信託銀行で管理され、万が一会社が破綻しても資金は保護されます。

また、AXIORYは外部の補償制度に対応している点も特徴です。

調査内容に基づいて金額が決定され、最大200万ユーロの補償が適用されます。

資産保護の体制を重視する人は、信託保全と補償制度を兼ね備えたAXIORYの利用をおすすめします。

＼AXIORYは信託保全を採用している業者！／

XMTrading

項目	内容
設立	2010年
資金管理方法	分別管理
金融ライセンス	FSA/FSCなど
日本語サポート	〇
公式サイト	公式サイト

XMは世界のトレーダーから信頼を置かれている業者で、資産保護に力を入れている海外FX業者です。

顧客資産は会社の資金とは分けて管理されるため、日常の運営費用に使われる心配はありません。

また、資金の管理先には、一定の基準を満たした海外の大手銀行のみが利用されています。

さらに、運営状況を確認するための外部監査も定期的に実施されている点も特徴です。

分別管理と監査体制の両方に力を入れているXMは、海外FXの利用に適した業者です。

＼XMは資産保護に力を入れている業者！／

Vantage Trading

項目	内容
設立	2009年
資金管理方法	分別管理
金融ライセンス	FSA(セーシェル)
日本語サポート	〇
公式サイト	公式サイト

Vantageは顧客から預かった資金を大手銀行で管理する、資産保護の体制を強化している海外FX業者です。

資金の管理先は一定の基準を満たした銀行のみを利用しており、資産保護を重視していることがうかがえます。

また、グループ全体で英国やオーストラリアなど、審査が厳しい国のライセンスを取得しています。

世界水準の審査をクリアしている事実は、高い信頼の裏付けと言えるでしょう。

さらに、第三者機関にも加入しており、トラブル時には最大2万ユーロの補償を受けられます。

補償体制に加え、ライセンスの取得状況も重視したい人は、Vantageの利用をおすすめします。

＼複数のライセンスを取得している業者！／

HFM

項目	内容
設立	2010年
資金管理方法	分別管理
金融ライセンス	FSA/FSCなど
日本語サポート	〇
公式サイト	公式サイト

HFMは、業界トップクラスの手厚い補償体制を構築している海外FX業者です。

業者側の不備が原因で損失が発生した際には、最大500万ユーロの補償が用意されています。

また、他の海外FX業者と同様に、分別管理を採用している点も特徴です。

補償内容やライセンスの取得状況を重視して海外FX業者を選びたい人にとって、HFMは選択肢の一つとなるでしょう。

＼HFMは手厚い補償体制を構築している業者／

FXGT

項目	内容
設立	2019年
資金管理方法	分別管理
金融ライセンス	FSA(セーシェル)
日本語サポート	〇
公式サイト	公式サイト

FXGTは、実績のある優良銀行とのみ取引を行う海外FX業者です。

顧客資産は信用力の高い銀行口座で管理されており、運転資金として使われる心配はありません。

また、FXGTでは独自の賠償保険に加入しており、最大100万ユーロを上限とした補償制度が設けられています。

分別管理と補償制度の組み合わせで、資産保護の仕組みを手厚く構築している点が特徴です。

手厚い資金管理体制を重視する人は、FXGTの利用をおすすめします。

＼FXGTは優良銀行とのみ取引を行う業者！／

なお、安全性が高い海外FX業者は「海外FXの安全性ランキング！危険性が低く安心・信頼できるおすすめ業者」でも解説しています。

海外FXの信託保全に関するよくある質問

海外FXを始める際は、資金管理に関する疑問を解消したうえで、取引することがおすすめです。

資金管理に関する疑問を解消して、業者選びの基準を明確にしておきましょう。

ここでは、海外FXの信託保全に関するよくある質問を解説します。

信託保全で返還される金額に上限はある？

信託保全は、全額返還されるのが基本ですが、業者によっては一定の上限を設けています。

補償額は業者によって異なるため、気になる人はカスタマーサポートに問い合わせてみましょう。

AXIORYは信託保全に対応している？

AXIORYの公式サイトを確認すると、信託保全の導入が明記されています。

また、第三者機関を通じた補償制度も提供しており、トラブル時は最大200万ユーロを受け取れる仕組みがある点も特徴です。

海外FXのFXDDは潰れた？

FXDDは現在も運営していますが、新規口座の開設は受け付けていません。

そのため、海外FXでトレードする際はFXDDではなく、本記事で紹介した業者の利用をおすすめします。

まとめ

海外FXの資産保護は、信託保全よりも、分別管理や独自の補償制度の組み合わせが一般的です。

また、業者を選択する際は、信託保全だけではなく、ライセンスの取得状況や運営歴など、総合的な評価が大切です。

業者が採用する資産保護の体制を理解すると、不当な出金拒否や倒産時など、トラブルにおけるリスクを軽減できます。

ぜひ本記事の内容を参考に、トレーダーからの信頼が高い業者を利用して、資産保護に関する不安を解消してください。